Connect with us

Osoba Prywatna

IKZE a IKE – podobieństwa i różnice

Opublikowano

on

fundusze

Zarówno Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) jak i Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to elementy trzeciego filaru planu emerytalnego. W założeniu oba te produkty mogą być suplementem do emerytury państwowej, jednak ich specyfika jest nieco inna. IKZE i IKE – jakie są między nimi podobieństwa, a gdzie znajdziemy różnice?

Podstawowa różnica pomiędzy IKZE a IKE, czyli kwota wpłat

Jeśli chodzi o minimalną kwotę wpłat na poczet funduszu, to ani Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, ani Indywidualne Konto Emerytalne nie przewidują w tym temacie żadnych obostrzeń. Każdy użytkownik IKE i IKZE może wpłacić na swoje konta nawet najmniejsze kwoty i skorzystać z oferowanych przez nie ulg i bonusów. Jednakże ustawodawca określił maksymalną kwotę, jaka w ciągu roku kalendarzowego może zasilić IKE i IKZE.

Limit wpłat na IKE jest skorelowany ze średnimi zarobkami w skali kraju. W ciągu roku użytkownik może wpłacić na IKE trzykrotność średniej krajowej pensji. Jak można się domyślić, oznacza to, że limit nie jest stały – w 2021 roku wyniósł 15 777 złotych, natomiast w roku obecnym jest obliczany na 17 766 złotych.

W przypadku IKZE limit wpłat także jest skorelowany ze średnią krajową, obowiązują jednak inne przeliczniki. Dla osób uzyskujących przychód z tytułu umowy o pracę limit wyniesie 1,2-krotność średniej krajowej pensji (7106,40zł w 2022 roku), lub 1,8-krotność średnich zarobków dla tych, którzy prowadzą działalność gospodarczą (10 659,60zł w 2022 roku).

Ulgi podatkowe w IKZE i IKE

Jedną z największych korzyści z posiadania elementów trzeciego filaru emerytalnego jest ulga w podatkach, przewidziana dla ich posiadaczy. W tym zakresie IKE i IKZE bardzo się różnią. Najczęściej mówi się, że na korzyści podatkowe z IKE przyjdzie nam trochę poczekać, natomiast w przypadku IKZE, są one właściwie natychmiastowe. Dlaczego?

Obywatel wypłacający środki z IKE jest zwolniony z podatku od zysków kapitałowych, nazywanego popularnie podatkiem Belki. W dalszym ciągu będzie musiał zapłacić jednak podatek dochodowy – jego zryczałtowana stawka wyniesie w tym przypadku 10%. Oznacza to, że na główną korzyść podatkową z tytułu posiadania IKE, będziemy mogli liczyć dopiero w momencie, kiedy wypłacimy pieniądze z funduszu.

W przypadku IKZE sytuacja podatnika wygląda nieco inaczej. Obywatel także jest zwolniony z podatku Belki przy wypłacie środków i także będzie musiał odprowadzić od nich zryczałtowany podatek dochodowy w kwocie 10%. Jednakże zyski z IKZE można odczuć już w pierwszym roku ulokowania pieniędzy w funduszu, mogą one bowiem zostać odliczone od podatku dochodowego na dany rok podatkowy.

IKZE i IKE – jakie są między nimi podobieństwa?

Chociaż IKZE i IKE różnią się w szczegółach, to w dalszym ciągu są to produkty trzeciego filaru emerytalnego, więc są do siebie podobne w założeniach. Zarówno na poczet IKZE, jak i IKE, wpłaty może dokonać każdy obywatel, który ukończył 16. rok życia. Jednakże może to zrobić dopiero wtedy, kiedy dochód pochodzi z umowy o pracę.

Kolejne podobieństwo pomiędzy IKE a IKZE to fakt, że nie jest to jednolity produkt finansowy. Każdy obywatel może wybrać najbardziej odpowiednią dla niego opcje – po klasyczne lokaty w banku, przez fundusze emerytalne do rachunków maklerskich. Ta właściwość sprawia, że każdy użytkownik IKZE lub IKE może samodzielnie dokonać rachunku strat i zysków oraz wybrać właściwy produkt.

Niezależnie od ich formy IKZE i IKE mogą stanowić dobry sposób na inwestycję. Warto pamiętać, że pieniądze z tych kont można wypłacić wcześniej – będzie się o wiązało z mniej referencyjnymi warunkami ulg podatkowych, jednak istnieje taka możliwość.

Czytaj Dalej
Wciśnij aby skomentować

Skomentuj

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Time limit is exhausted. Please reload CAPTCHA.

Osoba Prywatna

Emerytury w Polsce – czy jest się czego obawiać?

Opublikowano

on

jak wm emerytalny w polsceyglada syste

Wiele osób często narzeka na swoje zawodowe obowiązki i z utęsknieniem czeka na moment przejścia na emeryturę. Nie ma w tym oczywiście nic złego – jesień życia to okres odpoczynku dla każdego z nas, a przynajmniej w teorii. W praktyce świadczenia emerytalne mogą się okazać niewielkie i tym samym niewystarczające do zaspokojenia wszystkich naszych potrzeb. Czy należy się obawiać przejścia na emeryturę w naszym kraju? Jak w tej kwestii mogą pomóc nam ubezpieczenia na życie? (więcej…)

Czytaj Dalej

Osoba Prywatna

Ubezpieczenie na życie z opcją oszczędzania – 3 sytuacje, kiedy może się okazać przydatne

Opublikowano

on

ubezpieczenia

Chociaż ubezpieczenie na życie to jedna z najczęściej wybieranych polis w Polsce, to wiele osób nie wie, że można ją rozszerzyć o dodatkowe opcje. Jedną z nich jest polisa na życie z opcją oszczędzania na przyszłość. Jest to produkt, który łączy w sobie wszystkie zalety lokaty, jednocześnie nie tracąc nic z funkcjonalności klasycznego ubezpieczenia. Zastanówmy się – w jakich konkretnych sytuacjach może się przydać taka polisa?

(więcej…)

Czytaj Dalej

Osoba Prywatna

Jak bezpiecznie korzystać z bankowości?

Opublikowano

on

Jak bezpiecznie korzystać z bankowości?

Wyobraź sobie, że pewnego dnia wchodzisz na swoje konto bankowe i… nie znajdujesz na nim nawet złotówki. Albo próbujesz zapłacić kartą i nie możesz zrealizować tej operacji z powodu braku środków. Jeśli nie jest to błąd bankowy (a takie również się zdarzają) to możliwe, że właśnie padłeś ofiarą cyberataku. Jak się przed nim ustrzec i jak bezpiecznie korzystać z bankowości internetowej? Tego dowiesz się z poniższego artykułu!

(więcej…)

Czytaj Dalej
Reklama

Trending

Copyright © 2017 Zox News Theme. Theme by MVP Themes, powered by WordPress.